Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation concerne les prêts jusqu’à 75 000 € qui ne sont pas destinés à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier. Il est régi par le code de la consommation
Les différents types de crédit à la consommation :
Le prêt personnel
Il existe sous 2 formes :
– le crédit affecté permet de financer un bien de consommation (une voiture, des meubles, un cadeau, un voyage…) Les fonds prêtés doivent être utilisés uniquement pour financer le bien de consommation pour lequel la demande a été sollicitée.
– le crédit non affecté est le prêt d’une somme d’argent dont le montant est libre d’utilisation, l’emprunteur n’a pas de compte à rendre sur l’affectation des fonds
Le crédit renouvelable
C’est un prêt octroyé sous forme de réserve d’argent que vous pouvez utiliser librement, partiellement ou en totalité.
Le crédit disponible est reconstitué au fur et à mesure de vos remboursements, dans la limite du montant maximum autorisé.
Vous ne remboursez des intérêts que sur la somme que vous avez utilisée et non sur le montant du crédit sollicité
Chaque échéance payée est composée d’une partie du capital emprunté et des intérêts. Enfin, la durée du remboursement ne doit pas dépasser certaines limites fixées en fonction du montant du crédit.
Dans la plupart des cas, le crédit renouvelable est adossé à une carte de paiement qui vous est remise à la souscription du crédit.
Ce type de crédit a généralement une date de validité de douze mois, avec possibilité de reconduction. Au terme, l’organisme prêteur est tenu de vous informer d’une éventuelle poursuite du contrat, conditions générales comprises ainsi que des modalités de remboursement du capital restant dû.
Vous pouvez vous opposer à la reconduction 20 jours avant leur prise d’effet en dénonçant le contrat et procéder au remboursement du montant consommé afin de reconstituer le capital de départ.
La location avec option d’achat
Ce type de crédit est généralement destiné à l’acquisition d’un véhicule ou de tout autre bien mobilier.
L’organisme bancaire est propriétaire du bien et l’achètera pour votre compte moyennant le versement mensuel d’un loyer, ce qui fait que vous en serez juste locataire pendant une durée déterminée, allant généralement de 24 à 72 mois.
A noter qu’en cas d’incident de paiement, le propriétaire peut reprendre le bien.
Au terme du contrat, le locataire peut en devenir propriétaire en réglant la valeur résiduelle fixée au moment de l’accord, ce qui vous permet de disposer d’un bien neuf sans avoir eu à immobiliser un apport important.
Le crédit rapide
Le crédit facile
Le découvert bancaire
Un établissement bancaire peut autoriser un découvert sur le compte bancaire d’un client. Cette somme assimilée à un crédit à la consommation est limitée, de même que sa durée.
Le crédit travaux
Le fonctionnement d’un prêt travaux est quasiment identique à celui d’un prêt personnel puisque les fonds sont directement versés sur votre compte bancaire. Il ne s’agit pas d’un prêt affecté jusqu’à un certain montant.
Un justificatif (devis ou facture) vous sera demandé pour tout crédit travaux ou d’aménagement d’un montant supérieur à 8 000 €.
Le prêt travaux peut vous permettre de financer des projets allant de 5 000 € à 75 000 €, tout en bénéficiant d’un taux préférentiel, ainsi qu’une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 120 mois et ainsi adapter votre budget à vos capacités de remboursement.
Auprès de tout organisme financier. S’agissant d’un crédit à la consommation, il vous sera demandé une liste de documents relatifs à votre situation personnelle et votre situation professionnelle mais sans obligation de justifier l’utilisation des fonds comme cela pourrait être le cas pour un crédit affecté.
L’assurance n’est pas indispensable pour un prêt à la consommation mais reste fortement conseillée en prévision d’un risque de défaillance de paiement. En effet, en cas d’incident, l’assureur prend le relai, en prenant en charge le paiement des échéances du prêt.
Il vous est possible de renégocier les conditions d’emprunt d’un crédit à la consommation, sans effectuer de regroupement de plusieurs crédits. La gestion des finances est plus simple avec une seule mensualité à payer. Toutefois, une opération de rachat de crédit à la consommation est intéressante lorsque vous avez plusieurs crédits en cours de remboursement (prêt personnel, crédit affecté, renouvelable, éventuel prêt immobilier etc, …). Le rachat prendra la forme d’un regroupement de l’ensemble de vos crédits pour les combiner en une mensualité unique.