rachat de crédits restructuration

Réaliser un rachat de crédits ou une restructuration de dettes en cas d’impayés afin d’éviter le surendettement

9 juillet 2020

Trop de crédits en cours et vos factures s’accumulent et vous n’arrivez plus à faire face ?
Optez pour le rachat de vos crédits en regroupant l’ensemble de vos échéances en une mensualité unique, peut être la solution parfaitement adaptée à votre situation.
En effet, il est possible d’effectuer un rachat de crédits avec des impayés mais sous certaines conditions pour que votre demande soit recevable ; que vous ne soyez pas au « fichage » Banque de France et/ou en interdiction bancaire.

Effectuer votre rachat de crédits ou une restructuration avant qu’il ne soit trop tard…

Ne dit-on pas, mieux vaut prévenir que guérir ?

En matière de financement, c’est pareil ! N’attendez pas que vos factures impayées s’accumulent, il vous faut réagir rapidement car en cas d’inscription au FICP, il sera trop tard…

Avant une demande de financement, tout organisme financier consulte les fichiers Banque de France pour vérifier si vous relevez d’un incident de paiement ou d’un rejet de prélèvement et si c’est le cas, votre demande se verra rejetée et vous ne pouvez plus payer par chèque, ni disposer d’une autorisation de découvert bancaire.

C’est pourquoi, le rachat de l’ensemble de vos crédits, quand il en est encore temps, vous apporte la solution durable avant toutes factures impayées grâce à la restructuration complète de vos dettes permettant un étalement de votre remboursement sur une nouvelle durée.

Grace à une seule mensualité unique plus faible, vous réduisez votre endettement et disposerez d’un meilleur reste à vivre tous les mois et donc limitant tout risque d’impayés.

De plus vous pouvez choisir de regrouper différents types de crédits : Crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit renouvelable…, pour ne faire qu’une mensualité unique.

Le rachat de crédits avec impayés est accessible que vous soyez propriétaire ou locataire, en activité mais chaque dossier étant différent, n’hésitez pas à nous consulter pour obtenir une étude personnalisée.

Regrouper vos crédits même avec des factures impayées

Lorsque les crédits et les factures s’accumulent et que pour différentes raisons vous avez du mal à y faire face cela peut entraîner des difficultés financières importantes pour votre foyer.

La solution idéale reste la restructuration de dettes via le regroupement de vos crédits quand bien même vous avez déjà plusieurs factures impayées car cette opération peut vous éviter de basculer vers une situation de surendettement, sans quoi, il ne vous sera plus possible de réaliser l’opération car aucun organisme financier ne peut restructurer vos finances si vous êtes déclaré en état de surendettement.

Alors agissez tant qu’il en est encore temps, 123FINANCEZ se propose de vous accompagner pour vous aider à restructurer vos crédits et revaloriser votre dette aux meilleures conditions. Réponse garantie sous 48H !

illustration de la hausse du crédit immobilier
Actualité

Covid-19, vers une remontée des taux du crédit immobilier !

12 mai 2020

Une tendance à la hausse des taux de crédit immobilier liée au Coronavirus, profitez-en tant qu’il en est encore temps !

Depuis le début du confinement les banques ont fortement réduit leur activité de distribution de crédit.Presque à l’arrêt en raison de la crise du coronavirus, le marché de l’immobilier pourrait être de nouveau freiner dans sa reprise, au sortir du confinement, par la hausse des taux de crédits qui se profile.

En effet, les barèmes bancaires du mois d’avril font ressortir une augmentation en moyenne de 0,20 point de pourcentage sur toutes les durées d’emprunt. Ces hausses sont somme toutes relatives car elles peuvent être plus importantes selon les profils des emprunteurs et les règles d’octroi dispensés d’un établissement bancaire à l’autre où l’écart observé est de 0,40 point en moyenne et peut atteindre 0,70 point pour les moins bons profils.

Ajouté à cela la baisse des taux d’usure sur le même mois, certains ménages aux revenus modestes pourraient se retrouver, tout simplement, dans l’incapacité d’emprunter sur les durées les plus longues.
Ces hausses progressives sont principalement dues à une anticipation des conditions de refinancement post-crise dans l’optique de reconstituer leurs marges, plus que réduites, sur la distribution de crédit car peu d’établissements bancaires acceptent encore de nouvelles demandes de prêt.

Demandes de prêt en chute libre !

Après une année 2019 record, l’afflux de demandes de crédit avait déjà ralentie depuis le début de l’année avec le resserrement des conditions d’accès au crédit et l’activité à fortement diminuée depuis le début du confinement. Toutefois ces informations sont à prendre avec prudence car quelques établissements bancaires restent encore aujourd’hui en production très restreinte du au chômage partiel de leur effectif.

Le niveau des taux des crédits sera déterminant au moment du déconfinement et pour l’heure une hausse de taux est à prévoir lors de la reprise, directement lié à la durée du confinement qui a laissé le marché inerte durant 2 mois. En conséquence, beaucoup d’incertitudes et d’inconnues demeurent sur l’évolution du marché du crédit immobilier à moyen et long terme.

Une augmentation qui, si elle se confirme, sera un obstacle de plus à la reprise du marché alors qu’une baisse du pouvoir d’achat des ménages se profile et risque de les dissuader d’envisager un projet immobilier et les établissements bancaires d’être plus rigoureux dans l’octroi de financement.

résidence secondaire en Bretagne
Actualité Financement

La résidence secondaire, plus qu’un pied à terre ou la préparation de sa retraite

7 mai 2020

14Avec seulement 10% de français propriétaire d’une résidence secondaire, l’achat d’un pied à terre en vue de la préparation de sa retraite, de la construction d’un capital ou l’envie de se dépayser quelques weekend par an est encore considéré comme un « petit » luxe mais la crise sanitaire du Coronavirus, ne serait-elle pas en train de remettre en cause l’idée que l’on se fait de la « maison de campagne » ?

En effet, disposer d’une « seconde adresse » à la campagne, à la mer ou à la montagne permet à certains l’occasion de réunir la famille le temps d’un weekend ou pendant les vacances

Un financement à crédit pour plus de tranquillité et une proximité grâce au télétravail…

La situation de crise accompagnée d’une période inédite et longue de confinement à l’étroit dans quelques mètres carrés pourrait-elle faire évoluer les mœurs par un retour en grâce de la maison de campagne ?

Le confinement a été un révélateur de nos habitudes et de notre mode de vie. Il est trop tôt pour y voir un changement soudain mais avec la facilité du télétravail, ne nécessitant pas une présence physique permanente au bureau, permise par l’ère du numérique et du tout connecté beaucoup de citadins réfléchissent à l’idée d’acquérir une maison à la campagne et ne seraient plus pour autant un privilège réservé aux nantis.

Quoi de plus confortable que de concilier; temps en famille et travail hors cadre urbain, pour un weekend de trois jours, une semaine et voire plus pour ceux qui souhaiteraient partager leur temps entre leur résidence principale et leur petit coin de tranquillité.
Contrairement aux idées reçues, avoir ce choix n’est plus un vrai luxe. D’après une étude, 60% des résidences secondaires en France sont situés à la campagne et plus de la moitié sont la propriété de salariés ouvriers ou employés et de retraités à revenus modestes.
C’est pourquoi, avec l’accès au crédit, l’acquisition d’une résidence secondaire n’est plus réservée à un accessit social, sorte de remède à la vie citadine, mais un lieu où en vient s’isoler, pour un isolement choisi.

Avec la crise sanitaire, la résidence secondaire prend une nouvelle fonction, celle d’un abri face à une concentration urbaine ou la contamination est facilite par la densité de population importante.

Tirer profit d’une maison de vacances en la louant ponctuellement…

Vous pouvez tirer profit d’une maison de vacances en la louant pour quelques semaines ou plusieurs mois de l’année.
Moyennant quelques démarches auprès de la mairie et des impôts, garder à l’esprit qu’il est tout à fait possible de mettre en location saisonnière, sa résidence secondaire, à la disposition de touriste de passage et sur de courtes périodes.

Acquisition, financement, fiscalité de votre résidence secondaire pour changer de mode de vie, n’hésitez pas à contacter nos conseillers, ils vous aiguilleront pour trouver les solutions adaptées à l’acquisition de votre résidence secondaire.

blank
Financement

Le crédit relais

9 mars 2020

Le crédit relais, la solution idéale pour acheter avant d’avoir vendu !

Ce crédit généralement consenti pour une courte durée (12 mois renouvelable une fois) est garanti par la valeur du logement que vous allez vendre.

Le prêt relais se rembourse une fois que la vente de votre bien est réalisée et sans pénalité. Il convient de payer chaque mois les primes de l’assurance du crédit relais.
Pour les intérêts, vous pouvez soit les régler chaque mois, soit à la fin du prêt. Avant de souscrire un crédit relais, il faut être contient qu’il ne pourra couvrir que 70 à 90% de la valeur de votre logement.

Cette avance constituera un apport pour votre futur projet. Il faudra donc souscrire un crédit complémentaire.blank

Le crédit relais est beaucoup plus économique qu’une vente et un achat en deux étapes distinctes.
Si vous devez attendre la vente effective de votre bien, vous risqueriez de manquer l’opportunité d’acquérir le futur logement de vos rêves. Dans ce cas de figure, il vous faudra en plus intégrer le coût d’un déménagement, d’une location le temps de la vente de votre bien et un emménagement dans votre futur logement.

Il existe de nombreuses formes de prêts relais, chacune adaptées à chaque situation. Pour en savoir plus, consultez nos experts en vous rapprochant de l’agence 123 Financez la plus proche de chez vous.

blank
Financement

Le Rachat-Regroupement de Crédits Hypothécaire

10 février 2020

Vous souhaitez effectuer un rachat-regroupement de l’ensemble de vos crédits, crédits immobiliers y compris ?

Il vous est possible d’effectuer cette opération en tant que propriétaire d’un bien immobilier ou en cours de remboursement de prêt immobilier, tout en bénéficiant d’un financement pour un projet supplémentaire.

Le Rachat de Crédits hypothécaire est réservé aux propriétaires de bien ou au propriétaire ayant encore un encours de crédit sur le prêt immobilier.

Ce type d’opération nécessite une garantie hypothécaire sur votre bien immobilier et peut concerner une partie ou la totalité des prêts d’un ménage.

Il est aussi possible d’ajouter un financement supplémentaire pour un nouveau projet et surtout la durée du remboursement peut aller jusqu’à 25 ans et l’âge fin de prêt des emprunteurs 85 ans.

Plusieurs types de prêts peuvent être intégrés au regroupement de crédits hypothécaires :

  • les crédits immobiliers
  • les crédits à la consommationblank
  • les crédits auto
  • les crédit travaux
  • les crédits renouvelables

Il est également possible d’intégrer, à cette opération de regroupement de crédits, toutes vos dettes non professionnelles (retard d’impôt, de loyers, dettes familiales…) ainsi que l’ensemble de vos factures impayées tel que des factures d’eau, d’électricité ou encore des factures de téléphone.

À l’inverse, les prêts conventionnés comme le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt à l’accession sociale (PAS), le prêt Action Logement, ne peuvent être intégrés à une opération de rachat-regroupement de crédits.
L’exception reste dans le cas où le financement proposé, dans le cadre de l’opération de regroupement de prêts, se révèle plus avantageuse économiquement parlant que pour l’ensemble des prêts réunis.

blank
Financement Fiscalité

Investir dans l’immobilier au travers d’une Société Civile Immobilière

13 janvier 2020

Investir en Société Civile Immobilière

Un Société Civile Immobilière est constitué par au moins 2 personnes dans l’optique d’être propriétaire de biens immobiliers acquis par elle ou apportés par les associés. Le patrimoine immobilier constitué peut être loué ou mis à la disposition des associés de la S.C.I.

L’acquisition de bien sous cette forme, de société, offre beaucoup de flexibilité et souplesse qu’un achat en nom propre. En effet, la S.C.I. facilite la gestion du patrimoine immobilier car contrairement à l’indivision, un Gérant est nommé pour la prise de décisions en assemblée générale selon les règles de majorité définies dans les statuts.

De plus, la S.C.I peut permettre de donner la jouissance d’un bien immobilier, par exemple en cas de concubinage, ce qui le met à l’abri d’une éviction du bien en question, par les héritiers du concubin décédé grâce une simple mention indiquée dans les statuts.

Transmission et fiscalité plus intéressante

La simplification de la transmission facilite la succession en cas de vente ou de décès d’un des associés, il est plus simple de céder des parts sociales que des biens immobiliers de valeur différente ou formant un seul bloc.

Au niveau successoral, la valeur des parts sociales diffère de celle de l’immeuble. L’administration fiscale admet par ailleurs, une décote sur la valeur de ces parts justifiée par l’absence de marché spécifique et la difficulté de leur cession.blank

Enfin, comme il y a création d’une personne morale distincte des personnes physiques, il y a donc dissociation du patrimoine de la S.C.I et du patrimoine personnel des associés. Les créanciers peuvent saisir les parts de la S.C.I mais ils ne peuvent pas saisir l’immeuble, en tant que tel, qui est la propriété de la S.C.I.

D’un point de vue fiscal, chaque associé, personne physique est imposé à l’impôt sur le revenu proportionnellement à ses parts dans le capital sociale. Toutefois sur option irrévocable des associés, la S.C.I peut être soumise à l’impôt sur les sociétés.

blank
Fiscalité

La Loi « Denormandie »

6 janvier 2020

Investir dans l’immobilier ancien avec le dispositif « Denormandie »

La loi « Denormandie » incite les particuliers à rénover des logements et à les mettre en location. Elle ouvre droit à une réduction d’impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 6000 euros par an. Pour en bénéficier, il faut:

  • Acheter un logement dans une ville éligible
  • Réaliser des travaux pour au moins 25% du montant de l’opération
  • S’engager à louer le logement au moins pendant six mois en tant que résidence principale du locataire à un loyer plafonné.

Le logement peut être acheté en direct et les travaux confiés à une entreprise ou acquis auprès d’un promoteur dans un projet de rénovation ou de transformation d’immeuble.

Les avantages fiscaux

Vous bénéficier alors d’une réduction d’impôt de 12% du prix pour un engagement de 6 ans, 18% si vous louez pendant 9 ans, 21% si vous louez pendant 12 ans.
Le coût maximum d’acquisition pris en compte est de 300 000 Euros.

Dans le cadre du projet de loi de finance pour l’année 2020, le dispositif d’investissement locatif dans l’ancien « Denormandie » a profité de trois améliorations.

Première bonne nouvelle, ce dispositif qui était censé s’éteindre au 31 Décembre 2021 va être prolongé d’un an jusqu’au 31 Décembre 2022.
Illustration d'une maison qui représente la loi DenormandieEnsuite, l’éventail des travaux éligibles a été élargi : actuellement seuls les travaux de rénovation étaient comptabilisés. Depuis le 1er Janvier 2020, la modernisation, l’assainissement ou l’aménagement de surfaces habitables (dont les combles et sous-sols) ainsi que les travaux permettant la création d’une surface nouvelle le sont également.
Enfin, le périmètre des zones éligibles est désormais plus clair. Il est possible de profiter du dispositif fiscal sur l’ensemble du territoire des communes éligibles et non plus seulement dans leur centre-ville.

123 Financez vous accompagne dans la réalisation de votre projet locatif en loi « Denormandie », n’hésitez pas à vous rapprocher de nos experts.